Страхование "Богатые тоже плачут В России вступили в силу новые правила по ОСАГО"

Алиса СЕРГЕЕВА

Фото Кирилла СЕРГЕЕВА

Страховые компании в замешательстве: нынешней осенью в России вступили в силу новые правила, касающиеся установления расходов на материалы и запасные части при проведении восстановительного ремонта транспортных средств, побывавших в аварии. Теперь расчеты износа автомобилей будут проводиться по новой (более выгодной для автовладельцев) схеме. Это неминуемо повлечет за собой удорожание полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в среднем на 23 %. Однако страховщики считают, что тарифы по ОСАГО должны быть увеличены на 35 – 45 %.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 361 от 24 мая 2010 г., при расчете износа узлов и агрегатов транспортного средства, застрахованного по ОСАГО и попавшего в ДТП, будут применяться новые правила. В частности, на некоторые комплектующие, включая подушки безопасности и ремни безопасности, а также изделия, при неисправности которых запрещается движение транспортных средств, расчет износа больше не распространяется. А износ запчастей, подлежащих замене при восстановительном ремонте транспортного средства, не может начисляться свыше 80 % от его стоимости

В связи с этим страховщики в один голос заговорили о необходимости повышения страховых тарифов, аргументируя свое требование несколькими факторами. Так, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), ежегодно число потерпевших, получающих страховые возмещения по полисам ОСАГО, растет. Пропорционально этому увеличиваются и объемы выплат страховыми компаниями. Если в 2004 г. количество потерпевших в ДТП, которым компенсировали ущерб по полисам ОСАГО, составляло 891 тыс. человек, то по итогам 2009-го – около 2 млн. Почти в три раза вырос и объем выплат по «автогражданке» – с 18,5 млрд рублей в 2004 г. до 48,6 млрд в 2009-м. По оценке РСА, по окончании нынешнего года будет выплачено около 50 млрд рублей (в январе – июле компенсацию получили 1 млн 280 тыс. человек, выплачено 29,5 млрд рублей).

Набирает силу система прямого возмещения убытков (ПВУ), начавшая действовать весной 2009 г. За первый календарный год после ее вступления, т. е. с начала марта 2009-го по конец февраля 2010 г., потерпевшим было выплачено более 1,5 млн рублей, в завершение августа нынешнего года эта сумма составила 4873 млн рублей. За последние три месяца по ПВУ обращаются от 20 до 25 % потерпевших в авариях.

Помимо этого продолжается процесс реализации карт системы международного обязательного страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта». По состоянию на 31 августа текущего года заключено 1756 договоров страхования. За этот же период в виде премии получено более 3 млрд рублей, из них за аварии, произошедшие за рубежом, выплачено более 4 млн евро, на территории России – около 79,5 млн рублей.

Между тем Министерство финансов РФ разработало законопроект, согласно которому увеличиваются суммы выплат по страхованию жизни, здоровью и имуществу. Так, теперь страховая сумма по жизни и здоровью будет рассчитываться исходя из 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего, тогда как сейчас она составляет 160 тыс. Выплаты по ущербам, нанесенным здоровью человека, будут рассчитываться исходя из специально разработанных для этого фиксированных таблиц. Выросли тарифы и на страхование имущества (со 120 тыс. до 200 тыс. рублей).

Сгущают краски над страховщиками и вступившие с июля 2010 г. изменения в закон о банкротстве, согласно которым Федеральная служба страхового надзора теперь вправе назначать временную администрацию, которая будет наблюдать за действиями так называемых проблемных страховых компаний. В ее состав могут входить и представители РСА. При передаче портфеля от страховщика-банкрота РСА будет компенсировать недостающую часть активов. Эти изменения направлены на защиту потерпевших страхователей при наступлении банкротства страховых компаний. Между тем их число с каждым годом растет. Так, если в 2006 г. канули в Лету три страховые компании, то в прошлом году их участь разделили уже 17 страховщиков. К осени текущего года свое существование прекратили 11 фирм, а по прогнозу РСА по окончании нынешнего года их число достигнет 18.

По словам президента РСА Павла Бунина, в сфере автострахования уже не первый год наблюдается тенденция к увеличению убыточности: если в 2008 г. она составляла 62,8 %, а в 2009-м – 63,5 %, то за первый квартал текущего года она достигла 65,6 %, не учитывая взаимозадолженности  между компаниями по расчетам КАСКО-ОСАГО, которые по состоянию на 1 июля текущего года составляли 5,5 млрд рублей.

Одной из причин роста убыточности страховых компаний по ОСАГО сами страховщики является то, что базовые тарифы по «автогражданке» не менялись на протяжении всего срока действия соответствующего закона. И это действительно так, но при этом страховщики почему-то «забывают» уточнить, что менялся не сам базовый тариф, а коэффициенты к нему. Во многих российских регионах это повлекло за собой существенное удорожание полиса ОСАГО. Добавим к этому увеличение срока водительского стажа, который учитывается при расчете стоимости страхового полиса. Так, если раньше удорожание полиса ОСАГО считалось в том случае, если срок стажа водителя, на которого выписан полис, и всех вписанных в документ водителей составлял менее двух лет, то теперь он считается из расчета от трех лет стажа. Так что при неизменной базовой ставке полиса ОСАГО дополнительную прибыль страховщики получают исправно.

Недавно Федеральная служба судебных приставов (ФССП) выступила с инициативой о наложении арестов на страховые премии по договорам ОСАГО. Таким образом организация планирует бороться со стархователями-должниками. Однако РСА выступила против такого нововведения, объяснив это тем, что такого рода предложения противоречат действующему гражданскому законодательству. Кроме того, непонятно, с какой стати судебные приставы намерены арестовывать средства, принадлежащие страховой компании. Ведь до наступления страхового случая все средства находятся в собственности страховщика. А наложение подобного ареста приведет к невозможности для страховой компании исполнять договор страхования. Таким образом, автовладельцы становятся незастрахованными, а потерпевшие не могут получить страховое обеспечение.

Прокомментировал это возможное нововведение президент Всероссийского союза страховщиков Андрей Кигим:

 - Мы просили ФССП прокомментировать обоснованность их инициативы, но внятного ответа до сих пор нет. Если мы его не получим, то вступим в более официальную переписку, - заявил он.

Так или иначе, но изменения на страховом рынке не заставят себя долго ждать. И уж, конечно, это произойдет за счет автовладельцев. Или у российского правительства другие планы?..