Страхование "Автострахование: насыщение рынка достигнуто?"


 

Юрий ПОЛЯКОВ

 

Динамичное развитие рынка автострахования в России требует повышения качества услуг. Сохраняет актуальность проблема борьбы со страховым мошенничеством при угонах автотранспортных средств. Об этом и о многом другом шла речь на организованной ОСАО «Ингосстрах» пресс-конференции.

 

Оптимистичные результаты

Общее количество договоров добровольного автострахования, заключённых в минувшем году компанией «Ингосстрах» увеличилось по сравнению с 2005 г. на 48 % и составило 164 тыс. При этом с физическими лицами было заключено 137,6 тыс. договоров, что превысило показатели 2005 г. на 56 %, а с юридическими лицами – 26,3 тыс. (рост на 19 %).

Совокупный объём премий, начисленных в пользу ОСАО «Ингосстрах» по автострахованию (только по прямым операциям без учёта входящего перестрахования), превысил 16,4 млрд руб., из них по добровольному автострахованию – 12,56 млрд руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2005 года на 32,5 %), по ОСАГО – 3,91 млрд руб., т. е. на 21,1 % больше, чем в 2005 г.

За прошлый год выплаты по автострахованию составили 9 млрд руб., в том числе по добровольным видам – 7 млрд руб., из них по физическим лицам – 5,4 млрд руб. При этом объём ежемесячных выплат был на уровне 750 млн руб. Сбор премий по добровольным видам автострахования за счёт средств физических лиц увеличился на 34 % и превысил сумму в 9,5 млрд руб.

С января по декабрь 2006 г. «Ингосстрах» оформил 1,256 млн договоров по ОСАГО. При этом количество заявленных страховых случаев по ОСАГО составило 85,5 тыс. Из них было полностью урегулировано 68,7 тыс., а по остальным пока осуществлены первые выплаты.

Сумма выплат по страховым случаям в рамках ОСАГО составила более 1,98 млрд руб. Основная их доля пришлась на возмещение ущерба, причинённого имуществу третьих лиц. Выплаты за ущерб жизни и здоровью пострадавших в ДТП не превысили 17,5 млн руб.

 

На московском рынке

Суммарное число автомобилей, застрахованных «Ингосстрахом» в 2006 г. в Москве, составило 544 тыс. (в том числе договоров с физическими лицами – 366,5 тыс., с юридическими – 177,4 тыс.) и увеличилось по сравнению с 2005 г. на 4 %. Что же касается совокупного объёма премий, начисленных в пользу названной компании, то по автострахованию (только по прямым операциям без учёта входящего перестрахования) он превысил 12,3 млрд руб. Из этой суммы по добровольному автострахованию было получено 10,3 млрд руб., что обеспечило прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 26 %, а по ОСАГО – 2 млрд руб. Сбор премий по добровольным видам автострахования за счёт средств физических лиц увеличился на 33 % и превысил сумму, эквивалентную 7 млрд руб., в том числе по КАСКО – 6,9 млрд руб.

По мнению экспертов «Ингосстраха», страхование автомобилей по КАСКО будет оставаться в течение ближайших лет одним из наиболее востребованных видов страхования. Совокупный среднегодовой темп роста этого сегмента рынка составит около 30 %. Ожидается, что в среднесрочной перспективе это будет один из самых быстрорастущих видов страхового бизнеса, как в розничном, так и в коммерческом секторах, наряду с такими видами страхования, как, например, страхование имущества от пожара и сопутствующих рисков.

В прошлом году выплаты по автострахованию в Москве составили 6,4 млрд руб., в том числе по добровольным видам – 5,6 млрд руб., из них по физическим лицам – 4,2 млрд руб. Объём ежемесячных выплат оказался на уровне 535,7 млн руб.

В течение рассматриваемого периода количество заявленных страховых случаев по ОСАГО достигло в городе 42,5 тыс., причём полностью урегулировано 33,3 тыс. из них. Что же касается остальных, то по ним проведены первые выплаты. Сумма выплат по страховым случаям в рамках ОСАГО составила более 768 млн рублей. Кстати, основная доля из них была связана с ущербом, нанесённым имуществу третьих лиц, а за ущерб жизни и здоровью пострадавших в ДТП выплаты не превысили 4,8 млн руб.

За прошлый год в Москве «Ингосстрахом» было застраховано 366 тыс. автомобилей по системе ОСАГО. По мнению специалистов этой компании, в среднесрочной перспективе среднегодовой темп роста рынка ОСАГО в совокупности снизится до 5 % из-за достижения уровня проникновения в 85 – 90 %. В 2007 – 2008 гг. темпы роста суммарного объёма страховой премии будут определяться только динамикой увеличения автопарка и изменениями в его структуре.

 

В Северо-Западном регионе

В зону ответственности Северо-Западного регионального центра входят филиалы «Ингосстраха» в Архангелькой, Вологодской, Калининградской, Мурманской, Новгородской и Псковской областях, а также в республиках Карелия и Коми.

По предварительным данным, совокупный объём премий по прямому страхованию филиалов «Ингосстраха», включённых в сферу ответственности Северо-Западного РЦ, за 2006 г. составил 421,957 млн руб. В то же время выплаты компании по прямому страхованию в этом регионе за прошлый год достигли 250,239 млн руб., в том числе по добровольному личному – 16,031 млн руб., по имущественному страхованию – 131,066 млн руб., по добровольному страхованию ответственности – 7,430 млн руб. Выплаты по ОСАГО равны примерно 95,712 млн руб. Наиболее динамично развивавшимся в 2006 г. направлением бизнеса в филиалах Северо-Западного РЦ стало ОСАГО.

 

Борьба с мошенничеством

Департамент анализа и защиты информации компании принимает комплексные и системные меры к выявлению и пресечению попыток страхового мошенничества. В первую очередь обращается внимание на выявление преступных схем, связанных с фальсификацией ДТП.

Например, «пострадавший» в одной из аварий водитель заявил, что в результате столкновения с автомобилем принадлежащее ему транспортное средство получило значительные повреждения (сумма претензии составила 17 тыс. долларов). В ходе проверки было установлено, что заявитель, являющийся сотрудником МВД России, ранее получил возмещение за те же повреждения от филиала другой страховой компании, расположенного в одном из районов Подмосковья. Фактически его автомобиль получил заявленные повреждения в предыдущей аварии. Кроме того, водители – участники ДТП заявили, что ранее не были знакомы, однако удалось установить, что они знают друг друга давно и постоянно общаются между собой. Соответствующий материал был представлен в Департамент собственной безопасности МВД России. И уже в феврале этого года прокуратура Южного административного округа Москвы возбудила уголовное дело по ст. 159 ч. 3 УК РФ – мошенничество в крупном размере (в 2006 г. «Ингосстрах» инициировал возбуждение 42 уголовных дел).

Ещё пример. В Красноярском крае компания сопровождала уголовные дела в отношении руководителя одной из коммерческих компаний С., который «подрабатывал» угонами и дальнейшей реализацией «кредитных» автомобилей, якобы похищаемых у его клиентов. Сумма претензий С. к ОСАО «Ингосстрах» первоначально составляла 500 тыс. долларов. В результате своевременно принятых мер выплата была заблокирована и, кроме того, достигнута договорённость с рядом других страховых компаний о блокировке выплат г-ну С. Преступный «бизнес» остановился. В результате прекратились сообщения о страховых случаях, связанных с «хищениями» автотранспортных средств на территории практически всего Красноярского края.

Ранее существовала практика простых отказов мошенникам в выплате страховых возмещений. С установлением рабочих контактов с правоохранительными органами туда направляются соответствующие материалы по подобным фактам. Причём по большинству из них в отношении мошенников возбуждаются уголовные дела. В частности, в 2006 г. по инициативе «Ингосстраха» было возбуждено 101 уголовное дело.

Работа службы безопасности компании нанесла удар по преступным группам, специализирующимся на совершении мошеннических действий в отношении страховщиков. В феврале этого года в Краснодарском крае был оглашён обвинительный приговор в отношении группы лиц, совершавших такие преступления: в суде доказано 15 эпизодов – все восемь участников преступной группы были осуждены к различным срокам лишения свободы.