Финансы "Программы и акции"



 

Александр НИКОЛАЕВ

Фото автора

 

В процессе обновления автопарка директор транспортного предприятия подчас решает ребусы похлеще «Поля чудес» или заданий суперфинала телеигры «Кто хочет стать миллионером?». Брать технику в кредит или в лизинг, на каких условиях, чему отдать предпочтение – вот далеко не полный перечень вопросов, на которые предстоит дать ответ. Принять правильное решение помогает знание рыночных программ финансовых организаций и, прежде всего, банков и лизинговых компаний.

 

Заманчивое предложение

Великая вещь – конкуренция! Она не просто заставляет шевелиться всех без исключения участников рынка в плане поиска новых клиентов, но и стимулирует привлечение старых потребителей услуг привлекательными программами. Заказчик нынче пошёл привередливый, и стандартные формы работы подчас его не устраивают.

Минимальный авансовый платёж – ещё не повод для заключения сделки. Отсутствие дополнительных сборов и комиссии за оформление кредита – не тот случай, при котором нужно торопиться ставить свою подпись на деловых бумагах. И даже нулевое удорожание предмета лизинга не является определяющим. Как минимум должен быть ещё и приемлемый срок действия договора лизинга. Действительно, что толку от нулевого удорожания предмета лизинга, если по этой программе срок действия договора самый короткий из всех возможных – всего 12 месяцев? Для того чтобы приобретённый грузовик окупился, обычно требуется отрезок времени в три раза больший. Однако вы вряд ли найдёте банк или лизинговую компанию, которые будут плясать под вашу дудку или создадут вам идеальные условия. Даже режим наибольшего благоприятствования, создаваемый для наиболее ценных клиентов, предложат далеко не в каждом финансовом учреждении. Особенно если вы впервые имеете дело с конкретной компанией, и у вас нет положительной кредитной истории, или она есть, но не в этом банке.

Любопытно, что сегодня для поиска заманчивого предложения по лизингу не требуется, как раньше, падать на колени перед лизингодателем. Объём кредитных программ нынче такой, что даже по одному виду техники можно получить для рассмотрения три, а то и четыре, и пять вариантов. Причём иногда продавец техники сознательно ограничивает число финансовых организаций, предоставляющих услуги по данному виду подвижного состава. Нет, не для того чтобы в чём-то ущемить интересы автоперевозчика, а как раз наоборот – чтобы облегчить ему принятие решения. Согласитесь, из двух-трёх программ выбирать легче, чем из девяти-десяти.

Перевозчики, выбирающие подвижной состав, часто ворчат: дескать, у некоторых дилеров, продающих автомобильную технику стран СНГ за рубли, велик процент среднегодового удорожания. Но это не аксиома. Лично мне, например, понадобилось несколько минут, чтобы найти в Рунете не одно предложение машин российского производства без удорожания. Достаточно взглянуть на таблицу 1 чтобы понять, что это не фикция. Всё дело в том, кто и где предоставляет услугу. Чем крупнее компания, предоставляющая лизинговые услуги, тем шире спектр её кредитных программ. И чем крупнее регион, в котором продаётся техника, тем больше шансов, что удастся найти приемлемый для вас вариант.

Однако не нужно забывать, что искомое предложение не всегда очевидно. Проще говоря, его не всегда удаётся определить с первого взгляда. Дело в том, что лишь немногие дилерские центры приводят данные разных фирм к общему знаменателю. В подавляющем большинстве случаев всё отдано на откуп лизингодателям, каждый из которых трубит о себе, кто во что горазд. В разноцветных буклетах и массе выплёскиваемой на клиента информации впору упустить самое важное. К сожалению, банки и лизинговые компании составляют те же таблицы на свой лад, к тому же данные зачастую неполные. Например, нет данных о комиссии банка, отсутствуют ссылки на наличие дополнительных сборов и не указаны другие ценные сведения. А ведь любая мелочь, даже небольшая комиссия банка, например, в размере 5 тыс. рублей, способна склонить чашу весов не в пользу данного делового партнёра. Иные финансовые организации делают это сознательно. Цель такого хитрого хода – побудить вас обратиться к ним «вживую», например, по телефону. А уж там вышколенный менеджер с хорошо подвешенным языком «дожмёт» клиента, будьте уверены. И всё-таки при принятии решения лучше всего ориентироваться на объективную информацию, добытую из первых рук, осознанную, а не на ту, что выдаётся по принципу «торопитесь, а то не успеете» или «лучших условий вы больше ни у кого не найдёте». А вот и не факт!

 

«Выбирай себе на вкус»

Сегодня в регионах, как и в Москве, можно найти несколько видов программ лизинга по одному и тому же продукту. При этом они не обязательно будут идентичны. Возьмём для примера автосамосвал Урал 63685 (см. табл. 1). Программу «Удорожание 0 %» предлагают сразу три лизинговые компании. По программе «Удорожание от 6 % в год» только два варианта от двух компаний (по одному от каждой), а по программе «Минимальный аванс» и вовсе одно. И заметьте: эти рыночные продукты предлагают всего три лизинговые компании. Тем не менее предложенных вариантов покупки техники в лизинг достаточно для того, чтобы у перевозчика не разбегались глаза – как у ребёнка в магазине игрушек и, в то же время, была реальная альтернатива.

 

Таблица 1. Сравнительные условия кредитования покупки автосамосвала Урал 63685 по разным программам

 

Условия программы

Удорожание

0 %

Удорожание

от 6 % в год

Минимальный

аванс

Авансовый платёж, %

50

30

от 5

от 15

Срок договора лизинга, мес.

12

24

36

12; 24; 36

Дополнительные сборы и комиссия

отсутствуют

отсутствуют

отсутствуют

отсутствуют

Тип платежей

убывающие

убывающие

аннуитет

аннуитет

Лизинговые компании, предоставляющие данную услугу

«Элемент Лизинг», «Европлан», «Уралсиб»

«Уралсиб»

«Европлан»

«Европлан»

 

Появившиеся в последнее время действующие программы хороши тем, что они работают не только в интересах юридических лиц, но и распространяются на «частников» (см. табл. 2). За это отдельное спасибо банковскому сообществу, борющемуся за потенциальных заёмщиков не на словах, а на деле. Кроме того, в лизинг предлагаются как партии машин, так и единичные экземпляры. Ещё несколько лет назад никто и возиться бы не стал с заказчиком, приобретающим один автомобиль, а теперь каждому клиенту – почёт и уважение. Да и сам перевозчик при покупке одного грузовика не больно-то хотел связывать себя долговыми обязательствами с банком, «светиться» перед налоговой и вообще «жить в напряге». Но коммерциализация рынка привела к тому, что отношения кредитора и заёмщика вышли на новый уровень.

Сейчас даже не верится, что каких-нибудь пять-семь лет назад срок рассмотрения заявки лизингополучателя мог доходить до двух недель. Сегодня он сокращён до одного дня (см. табл. 2). А по некоторым программам, например, «Экспресс-кредит на ГАЗ» (см. табл. 3), для получения ответа от финансовой организации требуется вообще полчаса. Образно говоря, находясь в салоне официального дилера, торгующего грузовиками, можно попить кофе и полистать журналы, и за это время получить ответ на свой предварительный запрос. Быстро, удобно, а главное – без бюрократических «заморочек» и формализма. При этом нужно учитывать, что под сроком рассмотрения заявки подразумевается время, необходимое на принятие решения финансовой организацией после получения полного пакета необходимых документов. То есть устной заявки здесь недостаточно.

Таблица 2. Программа «Беспроцентная рассрочка для физических лиц с использованием факторинга»

 

Условия программы/Срок кредита

1 год

2 года

3 года

Первоначальный взнос, %

30

40

50

Срок рассмотрения заявки

от 1 дня

Валюта финансирования

доллары США, рубли РФ

Сумма финансирования

от 2 000 USD / от 60 000 руб.

Единоразовая комиссия с клиента в валюте финансирования

200 USD / 6 000 руб.

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Банк, поддерживающий данную программу

АКБ «Союз»

 

Очень важно, что один и тот же банк одновременно предлагает разные виды программ. Например, для покупателей автомобилей Горьковского автозавода АКБ «Союз» установил на данный момент три разные программы: «Экспресс-кредит на ГАЗ», «Экспресс-кредит на ГАЗ с отсрочкой погашения основного долга» и «Стандарт-кредит на ГАЗ» (см. табл. 3; 3а; 3б). Такая палитра коммерческих предложений позволяет заёмщику примерить свои запросы и возможности к правилам выдачи и условиям пользования кредитом. Благодаря подробной расшифровке можно без помощи юриста понять, удастся вам осилить данный вид кредитования или нет, насколько выгодна вся программа и её отдельные пункты. А если представленной информации покажется недостаточно, или вы захотите узнать о наличии особых условий, придётся обратиться в любой из филиалов банка или к представителю, работающему с клиентами в дилерском центре.

 

Таблица 3. Программа «Экспресс-кредит на ГАЗ»

 

Условия программы/Срок кредита

От 3 месяцев

до 1 года

Свыше

1 года

до 3 лет

Свыше

3 лет

до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в USD

12

13

14

Процентная ставка по кредитам в рублях

16

17

18

Максимальная сумма кредита

20 000 USD / 600 000 руб.

25 000 USD / 750 000 руб.

Первоначальный взнос

10 % от стоимости автомобиля

Срок рассмотрения заявки

от 30 минут

Валюта финансирования

доллары США, рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Банк, поддерживающий данную программу

АКБ «Союз»

 

 

Таблица 3а. Программа «Экспресс-кредит на ГАЗ с отсрочкой погашения основного долга»

 

 

Условия программы

Процентная ставка

по кредиту

Максим. размер кредита

USD 

Рубли РФ

Первоначальный взнос (до 10 %), %

11,9

14,5

100

Первоначальный взнос (от 10 до 20 %), %

10,9

13,5

90

Первоначальный взнос (свыше 20 %), %

9,9

12,5

80

Сроки кредитования при отсрочке погашения основного долга в размере 30 % от стоимости автомобиля

от 3 мес. до 3 лет

Сроки кредитования при отсрочке погашения основного долга в размере 50 % от стоимости автомобиля

от 3 мес. до 2 лет

Комиссия за выдачу кредита

100 USD или 3000 руб. (в валюте кредита)

Срок рассмотрения заявки для жителей региона, в котором оформлен кредит, дней

1

Срок рассмотрения заявки для жителей других регионов, дней

2

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Банк, поддерживающий данную программу

АКБ «Союз»

 

 

Таблица 3б. Программа «Стандарт-кредит на ГАЗ»

 

Условия программы/Срок кредита

От 3 месяцев

до 1 года

Свыше

1 года

до 3 лет

Свыше

3 лет

до 5 лет

Процентная ставка по кредитам, в долл.

9

9,5

9,9

Процентная ставка по кредитам, в руб.

11,5

11,9

12,5

Максимальная сумма кредита

91 % от стоимости автомобиля

Минимальный первоначальный взнос

9 % от стоимости автомобиля

Максимальная сумма кредита

2 000 USD / 40 000 руб.

Комиссия за выдачу кредита

100 USD или 3000 руб. (в валюте кредита)

Срок рассмотрения заявки для жителей региона, в котором оформлен кредит

1 день

Срок рассмотрения заявки для жителей других регионов

2 дня

Валюта финансирования

доллары США, рубли РФ

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Банк, поддерживающий данную программу

АКБ «Союз»

 

 

В последнее время большой популярностью у частных перевозчиков, приобретающих недорогой подвижной состав (новые «Газели», подержанные иномарки) пользуются программы «Экспресс-рассрочка» (см. табл. 4) и «Экспресс-кредит» (см. табл. 4а). Их сильная сторона заключается в быстром рассмотрении заявки: на это обычно уходит полчаса-час, не больше. Иногда в рекламных целях заявленный срок принятия решения о выдаче кредита уменьшают до 15 минут, но это, как правило, рекламный трюк. За столь короткий отрезок времени не всегда удаётся оценить платёжеспособность клиента и его надёжность. Порой представителю банка требуется время не только на рассмотрение представленных документов, но и на согласование решения с головным офисом по телефону, «пробивку» заёмщика по компьютерной базе неплательщиков и т. п. И всё же в подавляющем большинстве случаев программы «Экспресс-рассрочка» и «Экспресс-кредит» целиком и полностью оправдывают своё название и позволяют перевозчику существенно экономить время. В конце концов, если ему отказали в одном месте, это ещё не значит, что ему откажут везде.

Кстати, чтобы понять разницу между рыночными продуктами одного и того же банка, достаточно сравнить условия программы «Экспресс-кредит» (см. табл. 4а) с условиями программы «Стандартный кредит» (см. табл. 4б). Первое, что бросается в глаза – это процентная ставка: по «экспрессу» она ниже, чем по «стандарту». Срок рассмотрения заявки тоже ниже. Но что такое разница в один час, когда речь идёт о финансовых взаимоотношениях сроком от одного года до четырёх лет! Ещё более существенная разница видна по сумме кредита: в первом случае она в несколько раз меньше, чем во втором. Так что каждая программа, простите за банальность, – это палка о двух концах: в чём-то выигрываете, а в чём-то проигрываете. Как говорится, каждый решает для себя сам, что ему в данный момент развития бизнеса предпочтительнее.

 

Таблица 4. Программа «Экспресс-рассрочка»

 

Условия программы/Срок кредита

12 месяцев

24 месяца

36 месяцев

Первоначальный взнос, %

30

30 – 40

50

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма кредита, руб.

30 000 – 600 000

Срок рассмотрения заявки, мин.

30

Комиссия за выдачу кредита, руб.

6 000

Поручительство

не требуется

Дополнительные сборы

отсутствуют

Страхование

КАСКО, ОСАГО*

Банк, поддерживающий данную программу

«Ренессанс Капитал»

*Сумма страховой премии за первый год кредита может быть включена в сумму кредита.

 

 

Таблица 4а. Программа «Экспресс-кредит»

 

Условия программы/Срок кредита

12 месяцев

24 месяца

36 месяцев

48 месяцев

Первоначальный взнос, %

от 10

от 10

от 10

от 20

Процентная ставка

9,9

10,9

11,9

12,9

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма кредита, руб.

30 000 – 450 000

Срок рассмотрения заявки, мин.

60

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Комиссия за ведение счёта

0,4 % ежемесячно

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Включение страховой премии в сумму кредита за первый год

предусмотрено

Банк, поддерживающий данную программу

«Ренессанс Капитал»

 

 

Таблица 4б. Программа «Стандартный кредит»

 

Условия программы/Срок кредита

12 месяцев

24 месяца

36 месяцев

48 месяцев

Первоначальный взнос, %

10

10

10

10

Процентная ставка

12,9

12,9

12,9

12,9

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма кредита, руб.

60 000 – 1 500 000

Срок рассмотрения заявки, час.

2

Комиссия за выдачу кредита, руб.

6 000

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Включение страховой премии в сумму кредита за первый год

предусмотрено

Банк, поддерживающий данную программу

«Ренессанс Капитал»

 

Наряду с названными выше программами на рынке появляются и продукты с экзотическими названиями вроде «Лайт» и «Лайт плюс» (см. табл. 5). Скорее всего такие лаконичные и модные наименования присваиваются для того, чтобы не вызывать ассоциаций предложения банка «Русский Стандарт» с предложениями конкурентов. Зачастую они выбраны также с точки зрения лёгкой запоминаемости. Прежде чем присвоить название очередной своей программе, банки анализируют действующие на рынке программы и стремятся не просто попасть в струю, но и выделиться на фоне остальных. Об этом свидетельствует и название программы «Авто один к одному» (см. табл. 5а). Но за красивыми названиями не всегда скрываются столь же привлекательные условия.

Возьмём для примера программы «Лайт» и «Лайт плюс». Их явное достоинство – широкий диапазон срока действия кредитного договора: от одного года до пяти лет. Бесспорный плюс – требование предъявить только паспорт гражданина РФ из перечня необходимых документов. Радует и небольшой первоначальный взнос: всего 10 % от стоимости приобретаемого в кредит транспорта. Не может не вызывать положительных эмоций отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита. Бальзам на сердце клиента и срок рассмотрения заявки – всего-то 15 минут, правда, с приставкой «от», которую можно понимать по-разному. Ведь три дня – это тоже «от 15 минут». Впрочем, не это главное. Слишком привлекательные позиции должны быть чем-то уравновешены. И вот он, противовес: суммы финансирования в границах от 50 до 600 тыс. рублей может оказаться недостаточно для того, чтобы удовлетворить амбиции заказчика. А ставку в 29 % годовых язык не повернётся назвать незначительной: как ни крути, она минимум в 2,5 – 3 раза выше официальных темпов инфляции в России.

В программе «Авто один к одному» тоже есть свои особенности. Здесь первоначальный взнос уменьшен до 5 %, минимальная сумма финансирования поднята до 150 тыс. рублей, а переплата по кредиту составляет 1 % в месяц от стоимости техники, приобретаемой в кредит. Причём в данном случае действует так называемое золотое правило: чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше сумма переплаты. Есть разница и в процентной ставке за пользование кредитом: при 10-процентном авансе она составляет 23,5 %, а не 29 % (как при авансе в 5 %). Опять-таки есть над чем задуматься.

 

Таблица 5. Программы «Лайт» и «Лайт плюс»

 

Условия программы

12; 24; 36; 48; 60 месяцев

Первоначальный взнос, %

10

Срок рассмотрения заявки, мин.

от 15

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма финансирования, руб.

50 000 – 600 000

Процентная ставка

29

Необходимые документы

паспорт гражданина РФ

Единоразовая комиссия с клиента

отсутствует

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Периодичность выплаты платежей

ежемесячно

Страхование

необязательно

Плата за досрочное погашение

0 %

Банк, поддерживающий данную программу

«Русский Стандарт»

 

Таблица 5а. Программа «Авто один к одному»

 

Условия программы

12; 24; 36; 48; 60 месяцев

Первоначальный взнос, %

от 5

Срок рассмотрения заявки, мин.

от 15

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма финансирования, руб.

150 000 – 600 000

Комиссия за расчётное обслуживание, %

0

Переплата по кредиту

1 % в месяц от стоимости покупки*

Необходимые документы

паспорт гражданина РФ

Единоразовая комиссия с клиента

отсутствует

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Периодичность выплаты платежей

ежемесячно

Страхование

КАСКО на 1 год

Плата за досрочное погашение

0 %

Банк, поддерживающий данную программу

«Русский Стандарт»

*Процентная ставка 23,5 %, авансовый платеж 10 %. При увеличении первоначального взноса переплата уменьшается.

 

Любопытно, что условия программы «Автоэкспресс-кредит» на новые транспортные средства с первоначальным взносом от 0 до 20 %» (см. табл. 6) и условия похожей программы, но с авансом от 20 % полностью идентичны. А вот в случае с программой «Классический автокредит» на новые ТС с первоначальным взносом от 0 до 20 %» (см. табл. 6а) и её аналогом с авансом от 20 % есть разница. И заключается она в размерах процентных ставок: во втором случае они ниже и зафиксированы на отметке 9,8 % для рублёвых кредитов и 9 % для валютных.

 

Таблица 6. Программа «Автоэкспресс-кредит» на новые ТС с первоначальным взносом от 0 до 20 %»

 

Условия программы

6 – 60 месяцев

Первоначальный взнос, %

от 0 до 20

Срок рассмотрения заявки, час.

1

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма финансирования, руб.

60 000 – 600 000

Процентная ставка

9,75 %

Комиссия за ведение ссудного счёта

0,6 % от первоначальной суммы кредита*

Поручительство

не требуется

Единоразовая комиссия с клиента

отсутствует

Дополнительные сборы

отсутствуют

Периодичность выплаты платежей

ежемесячно

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Банк, поддерживающий данную программу

«Росбанк»

*Взимается ежемесячно до полной выплаты кредита.

 

Таблица 6а. Программа «Классический автокредит» на новые ТС с первоначальным взносом от 0 до 20 %»

 

Условия программы

6 – 60 месяцев

Первоначальный взнос, %

от 0 до 20

Срок рассмотрения заявки при сумме кредита (до 20 000 USD, EUR), час

1

Срок рассмотрения заявки при сумме кредита (свыше 20 000 USD, EUR), дней

1

Валюта финансирования

рубли РФ, USD, EUR

Минимальная сумма финансирования

от 60 000 руб./2 000 USD или EUR

Максимальная сумма финансирования

до 900 000 руб./30 000 USD или EUR

Процентная ставка

10,8 – в рублях, 9,9 – в USD и EUR

Комиссия за ведение ссудного счёта в рублях

0,4 % от первоначальной суммы кредита*

Комиссия за ведение ссудного счёта в USD и EUR

0,2 % от первоначальной суммы кредита*

Поручительство

супруг/супруга, если для расчета принимается совокупный доход семьи

Единоразовая комиссия с клиента

отсутствует

Дополнительные сборы

отсутствуют

Периодичность выплаты платежей

ежемесячно

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Банк, поддерживающий данную программу

«Росбанк»

*Взимается ежемесячно до полной выплаты кредита.

 

Вот какая разница…

Сектор кредитования, ясное дело, шире сектора лизинговых услуг. Но это вовсе не означает, что корпоративные клиенты обделены вниманием банковских учреждений. Вообще-то это тема отдельного разговора, но вкратце на ней остановиться всё-таки следует.

У специальных программ покупки автомобильной техники в кредит и приобретения в лизинг много общего, но есть и различия. Главные кроются в том, что при лизинге размер минимального авансового платежа, как правило, выше, чем при кредите. Среднегодовое удорожание предмета лизинга в процентном отношении чаще всего ниже. Причём это характерно не только для расчётов в европейской валюте или долларах США, но и для операций с российскими рублями. В отличие от некоторых программ кредита, для лизингополучателя вообще не требуется чьё-либо поручительство – ни супруги, ни начальства, ни друзей и знакомых.

Для того чтобы осознать разницу между стандартными и специальными условиями приобретения техники в лизинг, достаточно взглянуть на таблицы 7 и 8. В них приведены параметры лизинговых контрактов, заключаемых финансовым департаментом «Группы ГАЗ» с покупателями автобусов российского производства. Потратьте несколько минут на сравнение условий – и вам станет ясно, в чём соль коммерческого предложения. А если полученных данных вам недостаточно – обращайтесь к поставщику услуг напрямую: там компетентно ответят на все ваши вопросы.

 

Таблица 7. Лизинг автобусов: общие условия финансирования крупных сделок

 

Условия программы

До 5 лет

Первоначальный взнос, %

от 15

Срок рассмотрения заявки, дней

от 1

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма финансирования, руб.

от 300 000

Единоразовая комиссия с клиента, руб.

6 000

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Периодичность выплаты платежей

ежемесячно

Страхование

полное АВТОКАСКО от 1,7 % в год*

Удорожание предмета лизинга

от 7,5 % в год

Обеспечение

залог приобретаемого автотранспорта

*На протяжении всего срока действия договора лизинга.

 

Таблица 8. Специальная программа по лизингу автобусов ПАЗ

 

Условия программы

До 5 лет

Предмет лизинга

автобусы ПАЗ

Первоначальный взнос, %

20

Срок рассмотрения заявки, дней

от 1

Валюта финансирования

рубли РФ

Стоимость предмета лизинга за единицу, руб.

от 613 900

Единоразовая комиссия с клиента, руб.

6 000

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Периодичность выплаты платежей

ежемесячно

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Балансодержатель

лизингополучатель

Удорожание предмета лизинга

от 11,3 % в год

Обеспечение

залог приобретаемого автотранспорта

 

О пользе акций

Привлекательной стороной приобретения техники в лизинг по сравнению с прямой покупкой являются акции. Нет, не ценные бумаги, а специальные мероприятия. Как правило, они обеспечивают наиболее выгодные условия для клиентов по отношению к стандартным финансовым продуктам, однако и проводятся в строго отведённые сроки. Чаще всего речь идёт о краткосрочном действии в пределах одного-двух месяцев или квартала, реже – на протяжении полугодия и больше. Но необязательно временные границы акции совпадают с рамками календарного месяца или квартала. Например, в прошлом году официальные дилеры ГАЗа проводили акцию «Экономь 2,7 %» продолжительностью три месяца, которая начиналась с 27 числа.

Она касалась всех покупателей ГАЗ 2705 и 2752. Получить финансирование на приобретение цельнометаллических фургонов могли как юридические, так и физические лица. Причём условия и для тех, и для других были абсолютно одинаковыми: аванс в размере 27 %, срок действия договора – 27 месяцев, удорожание стоимости предмета лизинга ниже на 2,7 %. Предложение действовало с 27 июля до 27 октября 2007 г. На данном примере видно, что для большей привлекательности и запоминаемости устроители акции используют свойства человеческой психологии и так называемую магию цифр.

В летний период обычно наблюдается традиционный спад продаж. Поэтому срок начала специального предложения говорит о том, что в разгар «мёртвого сезона» (лето и начало осени) такие акции призваны активизировать покупательский интерес и улучшить ситуацию со сбытом. Так что при покупке техники важно ориентироваться и на ситуацию на рынке: правильно выбранный момент для покупки нескольких единиц подвижного состава принесёт ощутимую экономию денежных средств.

Нередко акции анонсируются везде, где только можно – от обычных листовок и рекламных буклетов до специализированных СМИ и Интернет-сайтов. Причём чем проще реклама, тем она действеннее. Например, на том же сайте «Группы ГАЗ» есть реклама маршрутного такси ГАЗ 322132 с двумя лаконичными фразами. Первая бьёт в десятку: «Лизинг: 325 рублей/день». Тем самым лизингодатель привлекает клиентов, заостряя их внимание на доступности услуги. Вторая фраза оформлена в виде штампика, который ставят на платёжных документах: «Окупается». Далее следует расшифровка сути предложения: аванс – 30 % для юридических и 35 % для физических лиц, срок лизинга – 36 месяцев. Вникая дальше, покупатель получает новую информацию: страховка КАСКО на один год включена в ежемесячные платежи, а указанная в начале сумма в 325 руб./день справедлива для автомобиля с рекомендованной розничной ценой 335 400 рублей. Как и в первом случае, срок действия данной акции был ограничен временными рамками (до 15 июля 2007 года). Правда, в Интернете часто можно столкнуться с парадоксальной ситуацией, когда срок действия акции давно закончен, а реклама все еще сохраняется. Например, вышеприведенную информацию я почерпнул в январе 2008 г. В этом случае, как говорится, допускаются варианты. Возможно, акция бессрочная, а указанные даты – всего-навсего хитрый рекламный трюк (дескать, торопитесь, пока не поздно). Не исключено, что сайтом никто не занимается, и информация на нём просто не обновлялась. А может быть устаревшие данные специально сохранены – чтобы побудить вас обратиться на фирму лично, причём неважно: по телефону или через Интернет. Лишь бы вы проявили интерес к их продукции…

С 1 декабря 2007 г. на специальных условиях финансирования предлагались и легковые автомобили «Волга», часто используемые в качестве корпоративного транспорта. Лизинговая компания «Элемент Лизинг» анонсировала новый финансовый продукт без первоначального взноса сроком на 36 месяцев с удорожанием стоимости предмета лизинга от 4,5 % в год. Валютой договора могли быть российские рубли, доллары США и евро. Срок принятия решения о финансировании составлял всего 15 минут, а действовала акция до 1 февраля 2008 г. Кстати, условия подобного предложения подробно расписаны в табл. 6.

Таким образом, специальные программы и акции не только разнообразят палитру финансовых услуг, но и помогут перевозчику быстрее принять оптимальное для себя решение.

 

 

Таблица 9. Специальные условия по лизингу автомобилей «Группы ГАЗ»

 

Условия программы

3 года

Первоначальный взнос, %

от 0

Срок рассмотрения заявки, час.

1

Валюта финансирования

рубли РФ

Сумма финансирования, руб.

от 60 000

Единоразовая комиссия с клиента

отсутствует

Дополнительные сборы

отсутствуют

Поручительство

не требуется

Страхование

КАСКО, ОСАГО

Тип платежей

аннуитет, убывающие

Удорожание стоимости предмета лизинга

от 4,5 % в год

Лизинговая компания

«Элемент Лизинг»

 

 

Таблица 10. Программы лизинговой компании «Уралсиб» по суммам финансирования сделок на приобретение автомобильной техники

 

Условия программы

Параметры контрактов

Сумма финансирования, руб.

до 1 000 000

1 000 001 – 5 700 000

от 5 700 001

Срок финансирования, мес.

36

36

36 – 60

Авансовый платёж, %

30

30

20

Удорожание стоимости предмета лизинга, % в год

9

8,6

6 %

Валюта договора

рубли РФ

рубли РФ

рубли РФ

Срок принятия решения о финансировании, дней

от 3

от 3

от 14

Тип платежей

ежемесячные

ежемесячные

ежемесячные

Страхование

КАСКО, ОСАГО

КАСКО, ОСАГО

КАСКО, ОСАГО

Дополнительные сборы и комиссия

отсутствуют

отсутствуют

отсутствуют

Поручительство

по необходимости

по необходимости

по необходимости