Лизинг "Грузовик в рассрочку"


Лизинг или финансовая аренда в настоящее время остается одним из наиболее эффективных способов приобретения нового подвижного состава. В сравнении с другими видами заимствования денег, например, с банковским кредитом, лизинг позволяет экономить до 20 % собственных средств. Вместе с тем, в посткризисный период лизинговые программы изменились.

 

Александр ТРОХАЧЁВ

Фото автора

 

Специфика-2012

Первое и самое главное отличие нынешних лизинговых программ от докризисных – более жесткие требования к заемщикам. Финансовая состоятельность клиента должна быть как никогда прозрачной. Неудивительно, что теперь очень часто она проверяется не только по бумажкам, но и с выездом представителя лизингополучателя к будущему деловому партнеру.

Вторая особенность второго десятилетия нового века – практически полное отсутствие международного лизинга, хотя до 2008 г. при покупке грузовиков его активно пропагандировали и практиковали ведущие импортеры грузовых автомобилей среднего и тяжелого класса. В настоящее время самым массовым остался финансовый лизинг.

Третий нюанс: сроки действия лизинговых программ и специальных предложений имеют очень ограниченный срок – как правило, до полугода. Например, ООО «Ивеко-АМТ» совместно с IVECO Capital, представленной в нашей стране компанией ООО «Афин Лизинг Восток», установили срок действия нового специального предложения с 1 мая по 30 сентября текущего года. У Mercedes-Benz Financial, действующей в РФ через ООО «Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес Рус», условия текущих лизинговых программ действительны до 1 июля 2012 г. Конечно, впоследствии они могут быть продлены, но иногда на смену им приходят измененные правила игры.

При этом преимущества лизинга по сравнению с другими видами финансирования приобретения коммерческого транспорта остались прежними. Это экономия на налоге на имущество, отнесение лизинговых платежей на себестоимость товарной продукции, применение ускоренной амортизации приобретаемых таким образом грузовиков. Кроме того, это возможность включения в состав лизинговых платежей дополнительных услуг в виде страхования, регистрации в ГИБДД и т. д. В большинстве случаев лизинг хорош отсутствием дополнительных комиссий и возможностью оформления сделки без дополнительного обеспечения залогом. Он позволяет сохранить оборотные средства и сразу поставить на маршрут транспортное средство для зарабатывания денег.

В то же время, неизменной осталась «обратная сторона медали»: чаще всего предварительные расчеты, сделанные по электронным кредитным калькуляторам, указанные в рекламных буклетах и на сайтах компаний, сильно отличаются от реальных. Например, в расчет не включены услуги по обязательному страхованию ОСАГО и КАСКО, регистрации транспорта в органах ГИБДД и т. д. Нередко и страховую компанию нельзя выбрать самостоятельно или приходится обязательно согласовывать ее с лизингодателем. Есть и другие нюансы.

 

Для тех, кто торопится

С недавних пор у ряда лизинговых компаний появилась востребованная рынком услуга экспресс-лизинга. Она рассчитана на перевозчиков, которые не могут долго ждать рассмотрения заявки и в случае отказа намерены обратиться в другую компанию. В чем ее отличия от стандартных предложений?

Обычно рассмотрение и одобрение сделки происходит в течение трех-четырех дней с момента предоставления лизингополучателем полного пакета финансовой и юридической документации. При экспресс-лизинге на это требуется несколько часов или максимум – одни сутки. Более того, от клиента не требуется полный пакет документации, достаточно сокращенного. Сроки лизинга чаще всего не такие длинные, как обычно. Например, они могут быть ограничены продолжительностью 48 месяцев, тогда как в других условиях способны достигать и 60 месяцев. А вот минимальный срок порой совпадает с традиционным – от 12 месяцев.

Основная валюта финансирования при экспресс-лизинге – российские рубли, но наряду с ними практикуется финансирование в долларах США и в евро. В большинстве случаев вторая валюта финансирования наряду с рублями – это валюта той страны, технику которой вы приобретаете. Скажем, объектом сделки становятся тягачи французского или немецкого производства. В этом случае вторая валюта по умолчанию – евро. А в случае с американским подвижным составом евро вообще может не использоваться, впрочем, как и рубли: там доминирует доллар США.

Характерная особенность экспресс-лизинга – увеличенный авансовый платеж. При обычных программах это минимум 10 % от стоимости транспортного средства, при «экспрессе» – уже от 20 %, а в некоторых компаниях – и от 30 %. Но верхняя граница аванса чаще всего такая же – 49 или 50 % от стоимости предмета лизинга. Правило обусловлено тем, что кредитная организация хочет заработать на сделке и маленький размер прибыли ей просто не интересен.

Эксперты отмечают и такую особенность «быстрого лизинга», как максимальный объем финансирования одного клиента и одного предмета лизинга. Львиная доля таких случаев касается финансирования физических лиц или индивидуальных предпринимателей и новых юридических лиц. Самое распространенное правило, действующее в настоящее время на российском рынке, касается объема сделок на приобретение максимум двух-четырех единиц техники. Например, ООО «Афин Лизинг Восток» одобряет кредитное решение по упрощенным программам, касающееся покупки до четырех грузовиков.

Ограничение по объемам финансирования тоже имеет место. Скажем, в том же «Афин Лизинг Восток» для физлиц и новых юрлиц, покупающих IVECO, установлен предельный лимит в 6,2 млн руб. У Сбербанк Лизинга максимальный объем финансирования одной единицы техники Volvo Trucks с учетом НДС составляет 6 млн руб., а одного клиента – 12 млн руб. ООО «Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес Рус» отмечает предельную сумму финансирования рубежом в 300 тыс. евро. При этом существует оговорка: сумма финансирования включает существующую задолженность по лизинговым платежам. Такие ограничения вызваны возможными рисками, и потому лизингодатель не хочет их увеличивать: в случае досрочного расторжения договора, банкротства клиента и прочих неурядицах потери банка будут минимальны.

Отдельно на рынке стоит проблема финансирования физических лиц. Банковских учреждений, балующих «физиков» своим вниманием и поддержкой при покупке коммерческой техники, не так уж много. Например, предложения для такой категории граждан в середине текущего года делали всего три лизинговые компании, и вряд ли к концу года их станет намного больше. Кстати, для таких заемщиков финансисты предусматривают упрощенную процедуру рассмотрения обращений. О философии такого бизнес-подхода говорят и названия программ, например, «Просто Лизинг».  

 

Спецпрограммы

Конкуренция заставляет участников рынка проявлять максимальную гибкость и чутко реагировать на происходящие изменения. Вот почему вы не увидите застывших программ, условия которых постоянны из года в год. Характерным в этом отношении является посткризисный период и особенно – минувший и текущий годы.

Так, после стадии тестовых продаж и положительной оценки со стороны сотрудников товаропроводящей сети и экспертов рынка осенью прошлого года путевку в жизнь получила первая совместная спецпрограмма ЗАО «Вольво Восток» и ЗАО «Сбербанк Лизинг». Она называется «Техника Volvo за 3 дня». Ее суть отражена в названии и в подробном объяснении не нуждается.

Есть такие программы и по другим брендам. Например, ООО «Афин Лизинг Восток» в мае текущего года запустило программу «Ивеко-АМТ за одну десятую цены». Суть в том, что авансовый платеж установлен в размере 10 %. Ровно таким же является и удорожание, правда, к названию программы оно никакого отношения не имеет.

В рекламных буклетах вы не найдете специальных программ для старых верных клиентов с незапятнанной репутацией, но я вас уверяю: у большинства лизингодателей они есть. Если даже такие программы не введены в действие официально, все равно практикуются скидки и послабления, выливающиеся в более привлекательные условия финансирования.

Впрочем, и без таких бонусов перевозчик в состоянии облегчить себе жизнь путем выбора исходных данных. Скажем, можно добиться скидки от дилера или импортера при формировании заказа на автомобиль, уменьшив его розничную стоимость путем скидки за опции и оборудование. Кроме того, можно выбрать валюту договора. Если у одних лизингодателей курс евро текущий и привязан к курсу Центрального банка РФ на день платежа, то у других эквивалент той же европейской валюты искусственно завышен с учетом инфляционных ожиданий и скачков курсов. Одни продавцы предлагают расчет техники по курсу евро 41 руб., что на первую половину июня 2012 г. вполне корректно, другие подняли планку до 44-45 руб., подстраховав себя от возможности упустить выгоду. На деле это означает переплату. Если учесть, что стоимость предмета лизинга нередко превышает 100 тыс. евро, фактический размер лишних расходов может составлять до нескольких тысяч евро.

Впрочем, не зря говорят: хозяин – барин. В конце концов, перевозчик в состоянии выбрать и производителя техники, и лизингодателя.

 

Таблица 1

Условия финансирования грузового коммерческого транспорта ООО «Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес Рус»

 

Марка и модель

автомобиля

Цена ТС  с НДС, евро

Срок

лиз.

Лиз. платеж с НДС, евро

Цена ТС  с НДС, руб.

Срок

лиз.

Лиз. платеж с НДС, руб.

MB Axor 1840 LS

87 000

36

2360

3 567 000

36

103 244

48

1901

48

84 700

MB Actros 1841 LS Euro 3

98 500

36

2672

4 038 000

36

116 896

48

2153

48

95 900

MB Actros 1841 LS Euro 5

102 000

36

2767

4 182 000

36

121 051

48

2229

48

99 309

MB Actros 3336 K

125 000

36

3391

5 125 000

36

148 356

48

2732

48

121 708

MB Actros 4141 K

147 000

36

3987

6 027 000

36

174 474

48

3213

48

143 133

MB Atego 1218 L

65 000

36

1763

2 665 000

36

77 125

48

1421

48

63 275

 

Таблица 2

Спецпредложения по лизингу Mitsubishi Fuso Canter от производителя Fuso Finance

 

Тип грузового автомобиля

Промтоварный фургон

Изотермический фургон

Бортовая платформа

Бортовой с КМУ

Розничная цена, руб.*

1 574 000

1 654 000

1 562 000

2 490 000

Срок лизинга, мес.

12–36

12–36

12–36

12–36

Мин. аванс, %**

10

10

10

10

Мин. платеж, руб.***

27 894

29 310

27 680

44 150

Мин. удорожание, %****

1,0

1,0

1,0

1,0

Выкупной платеж, руб.

1000

1000

1000

1000

Примечания: *Цена с НДС.

                         **Срок лизинга – 12 месяцев.

                         ***Срок лизинга – 36 месяцев, аванс – 49 %.

                         * * **Срок лизинга – 12 месяцев, аванс – 49 %.

 

Таблица 3

Специальная программа лизинга автомобилей Volvo Trucks от ЗАО «Сбербанк Лизинг» и ЗАО «Вольво Восток»

 

Тип грузового автомобиля

Седельный тягач Volvo FMX Шквал (6х4)

Седельный тягач Volvo FM Мистраль (6х4)

Самосвал

Volvo FMX (6х4)

Самосвал

Volvo FMX (8х4)

Розничная цена, руб.*

4 680 000

3 960 000

5 300 000

5 700 000

Срок лизинга, мес.**

12–48

12–48

12–48

12–48

Мин. аванс, %***

15

20

20

20

Мин. аванс, руб.

702 000

594 000

1 060 000

1 140 000

Мин. платеж, руб.

113 335

95 896

120 800

129 918

Удорожание в год, %****

7,82

7,82

7,36

7,36

Всего платежей, руб.

6 143 073

5 198 029

6 859 416

7 377 086

Примечания: *Цена с НДС.

                         **Для данных примеров срок лизинга – 48 месяцев.

                         ***Авансовый платеж для тягачей – от 15 до 49 %; для самосвалов – от 20 до 49 %.

                         * ** *Удорожание по специальной программе – от 4,40 до 10,01 %.

 

Таблица 4

Сравнительные условия программ по приобретению в финансовый лизинг грузовых автомобилей

 

Условия программы

IVECO Capital / ООО «Афин Лизинг Восток»

 

MAN Finance /

ООО «МАН Файненшиал Сервисес»

MBFSR / ООО «Мерседес-Бенц Файненшиал Сервисес Рус»

VFS / ЗАО «Вольво Файненшиал Сервисес»

Срок лизинга, мес.

48

30–48

13–60

12–48

Валюта финансирования

Рубли

Рубли, евро

Рубли, евро

Рубли, евро

Стоимость предмета лизинга, руб.

Не ограничена

Не ограничена

До 300 000 евро

До 6 000 000

Мин. аванс, %

10

10–50

10–49

15–49

Балансодержатель

Лизингополучатель

На выбор клиента

Лизингополучатель

На выбор клиента

Годовое удорожание, %

10

5–11

5–10 уточнить!

Антон:

916-299-69-92

4,4–10,01

Выкупной платеж, руб.

4500

Н.д. уточнить:

495- 644-38-60

2 000 или 50 евро

Уточнить!

Срок принятия решения, дней

2

3

1–4

1