Страхование "Страховой рынок ищет взаимопонимания у государства"


 

Роман Мурашов

Основной проблемой российского страхового рынка остается непонимание государством роли страхования на финансовом рынке страны, об этом рассказал генеральный директор компании «Ингосстрах» Александр Григорьев на встрече с журналистами.

ОСАО «Ингосстрах» входит в состав международной страховой группы «ИНГО», работающей на внутреннем и международном рынках с 1947 г. Группа имеет филиалы в Азербайджане, Казахстане, Индии и Китае. По предварительным данным совокупный объем сборов компаний, входящих в Группу «ИНГО», составил 78,8 млрд  руб., что соответствует уровню 2012 г. Выплаты за отчетный период равны 51,7 млрд руб., что на 7 % больше, чем за 2012 г.

Совокупный объем премии российских компаний Группы «ИНГО» по операциям прямого страхования и рискам, принятым в перестрахование, за 2013 г. составил 74,8 млрд  руб., что соответствует уровню 2012 г. Выплаты российских компаний Группы - 49,8 млрд руб., что на 7% больше, чем за 2012 г.

Суммарный объем премии, собранный ОСАО «Ингосстрах» за отчетный период, равен 70,9 млрд руб., (что меньше на 1 % в сравнении с 2012 г.), в том числе по операциям прямого страхования – 66,6 млрд руб., по операциям входящего перестрахования – 4,3 млрд руб. Сбор страховой премии за 2013 г. по ОСАГО составил 9,7 млрд руб., что на 20 % меньше объема 2012 г. Выплаты по ОСАГО – 7,2 млрд руб., что на 24 % больше, чем за 2012 г. Сбор страховой премии за 2013 г. по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами составил 885 млн руб.

Как отметил А. Григорьев, к сокращению бизнеса в ОСАГО привела ситуация с судами. В частности то, что «в соответствии с законом о защите прав потребителей,  страховщики вынуждены платить пени в 3 % за каждый день просрочки, моральный вред, штраф в 50 % от суммы, взысканной по решению суда. Это приводит к существенному росту доли входящих судебных исков и увеличению выплат, в результате несколько крупных стабильных игроков страхового рынка начинают сворачивать бизнес в ОСАГО. Также в компании опасаются, что с 1 июля 2014 г. могут вырасти лимиты по ОСАГО без соответствующей законодательной корректировки тарифов. Недовольна компания и ситуацией с автокаско: сокращаются продажи новых иномарок (в 2013 г. – на 3 %) и российских автомобилей (на 14 %), что отражается на темпах роста рынка автомобильного страхования.

А. Григорьев привел несколько примеров. Суд присудил компании выплату по автоубытку 2004 г., как говорилось в формулировке, «в связи с вновь открывшимися обстоятельствами». Возмещение составило 5 млн рублей. Для страховщика в этом деле отчетливо видны признаки мошенничества. Срок исковой давности по этому спору давно истек, получается, ни положения страхового договора, ни нормы российского законодательства не работают.   Что из этого вышло: убытки страховщики закладывают в тариф автокаско на новый период, в результате тарифы резко растут, а добросовестные водители платят за аппетиты мошенников, пояснил глава «Ингосстраха».

Он не оспаривает тот факт, что автостраховщики научились зарабатывать на арбитраже автоэкспертиз. Однако государство почему-то до сих пор не настояло на исполнении правительственного распоряжения по созданию единой методики восстановительного ремонта автомобилей.

Другой пример. В суд обратился владелец дорогой иномарки с требованием обязать страховщика возместить ему в полном объеме стоимость полностью сгоревшего автомобиля. Эксперты компании выяснили, что сгорел автомобиль той же марки, что и был застрахован, но только другой модификации. Суд в этой ситуации разводит руками и твердо стоит на своем – владелец один, марка автомобилей одна, значит нужно выплачивать…

А. Григорьев отметил,  что сегодня все усилия по формированию хорошего клиентского портфеля договоров могут не увенчаться успехом, если мошенники и автоюристы, которые выступают от лица клиентов и пользуются защитой судов, продолжат выносить деньги из компаний. Защиты от этого разорения пока нет.

В начале года страховщики заняты сведением балансов и одновременно пытаются скрыть реальное положение вещей, в частности нехватку страховых резервов. Тревожное настроение и у генерального директора компании «Ингосстрах», предсказывающего системный кризис на страховом рынке. Он считает, что основной проблемой для страхового рынка остается непонимание государством того, какую роль на финансовом рынке должно играть страхование.

На банковском рынке до 1998 г. господствовала аналогичная ситуация. ЦБ не слышал банки, помогать им не собирался, считая их пресыщенными. Кризис платежей, случившийся в 1998 г. и длившийся несколько месяцев, отказ банков выдавать кредиты затронули интересы миллионов российских граждан, предприятий. И только после этого стало понятно, какое значение имеет банковский сектор для страны. Было создано АРКО (Агентство по реструктуризации кредитных организаций), банкам стали выдавать кредиты на поддерживающих условиях, разрабатывались другие меры поддержки бизнеса. Страховой рынок также нуждается в поддержке государства.

Журналисты не смогли обойти вниманием украинский вопрос в деятельности страховой компании. На это глава компании ответил, что ОСАО «Ингосстрах» сократил операции своей украинской страховой «дочки» «ИНГО Украина» в связи с нестабильной политической ситуацией в стране. «Мы ввели жесткие ограничения. Сейчас украинская компания не страхует риски народных волнений, терроризма, хотя раньше это у нас было», сообщил журналистам А. Григорьев.
Говоря о сотрудничестве с украинскими страховщиками, А. Григорьев отметил, что оно развивается нормально, однако, в течение последних двух месяцев украинской стороной не перечисляется перестраховочная премия.
Хотя по обязательным видам страхования, например, ОСАГО, украинские компании платежи проводят. В целом, по мнению А. Григорьева, страховой бизнес почувствует на себе все политические пертурбации опосредованно и не сразу.
Глава «Ингосстраха» также сообщил, что у компании в связи с народными волнениями в Киеве возникло два десятка обращений по КАСКО. Но по киевскому майдану к компании требований никто не предъявил.
Говоря о возможном влиянии санкций ЕС и США, А. Григорьев высказал мнение, что на страховом бизнесе они значительным образом не отразятся, поскольку в «Ингосстрахе» нет государственного капитала, а среди клиентов нет компаний военно-промышленного комплекса. В тоже время глава «Ингосстраха» А. Григорьев считает, что может обостриться ситуация с резервами, размещенными в зарубежных банках, потому что они могут быть заморожены: «Самое опасное – перестрахование, когда убытки возникли, а резервы заморожены. Это может привести к банкротству компании».